你这样买房,移民帐牵出利润图

2019-10-02 03:09栏目:教育
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张先生是唐山一企业主,用了一年时间和不到100万的花销,终于拿到移民签证,成为加拿大魁北克省投资移民中的一员。

国搜江苏4月7日讯(寒流 李永佳 通讯员周省蒙)记者从无锡工行获悉,该行出国金融服务中心近期刚完成了一个小目标,跨境个人结售汇已突破1亿美元以上。越来越多的青年学子正在通过工行庞大全球经营网络,以及工行GIC计划和工银美国赴美留学通这些特色服务,实现海外留学梦想。

话说,

加拿大投资移民,成为时下最红火的生意。各种讲座在各地的五星级酒店频繁举行,前来咨询的“准移民”络绎不绝,主讲者除了移民中介的“专家”之外,还有加拿大商业银行驻华机构的经理。这些加拿大商业银行的高级经理常常游走于全国各地的投资移民咨询会现场,其踊跃程度与一般营销者无异。

出国金融成各银行争夺焦点

自从2017年国家外汇管理局出台了史上最严的“个人申购外汇申请条例“,

一位业内人士指出,投资移民正是加拿大银行业在华机构的核心利润来源,而他们在中国的营销目标,正是这些加拿大的“准移民”。

随着中国经济腾飞和人民生活水平的日益提高,出国留学、投资移民、出国旅游对于国人早已不是遥不可及的梦。2016年全国出境旅游总人次1.22亿,出国留学52万人,其中无锡出国旅游消费排名16名,人均消费2809元,101岁的无锡老人刘成心则成为2016年中国最年长的出境旅游者。在巨大的服务需求和商机面前,除了工、农、中、交、建等国有五大行外,中信、招行、民生、兴业、光大、广发、华夏等商业银行均围绕出国金融的服务和产品推出了“一站式”服务。

华人想要在海外买房、投资变得越来越难。(欢迎关注我们的抖音账号:悉尼那些事儿 或搜“mandage”)

移民帐牵出利润图

与此同时,外资银行也来争抢出国金融这块“肥肉”。汇丰银行提供海外留学、移居、置近年来,业及旅行等出国金融服务,而花旗银行也相应推出了“海外留学”、“世界公民”、“全球投资”、“环球旅行”等服务项目。目前出国金融市场已形成大型商业银行、中小股份制银行和外资银行三分天下的局面。

SO,在利益的推动下,很多人想方设法地绕开外汇配额的限制,“聪明”地想到了两招:

张先生的移民经历颇具代表性。他首先在一家加拿大商业银行驻华机构开户,然后一次性投资了无返还的12万加元(折合75万元人民币)加拿大政府基金,并开具了资产证明文件,以申请移民资格。待拿到签证后,他仍将通过该银行,把其在国内的3000万元人民币全部汇到加拿大,用于今后在加国的投资与生活开支。

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蚂蚁搬家;

在办理移民的过程中,加拿大的商业银行不仅赚取了汇兑手续费,更得到了数额可观的现金流。准确的数额难以统计,但从近年移民加拿大的数量上可略作估算。

无锡工行仅用三年完成“小目标”

将钱多人多次汇出境外;

“每年登陆加拿大的中国移民在2-3万人之间,这是使馆公布的官方数据,投资移民在两三千人是肯定有的。”北京因私出入境中介机构协会会长、杰圣集团总裁齐立新表示。中国加拿大移民数量从上世纪90年代大幅增加开始,高峰期达到2001年的4万人,后来受到亚洲金融风暴、亚洲移民全面减少的影响,在2002至2009年期间,保持在3万人左右。

面对各银行的激烈竞争,成立于2014年2月的工商银行无锡分行出国金融服务中心开拓进取,仅用了3年就完成了累计办理业务上万人次,办理跨境个人结售汇1亿美元以上(已折算)的骄人成绩,其庞大的全球经营体系和优质的服务是其迅猛发展的基础。

或者,

按照中国每年递交2000名投资移民申请保守估算,若每人都选择12万加元投资加拿大政府基金,则加拿大银行驻华机构至少有15亿元的现金流;若每人都选择40万加元魁北克投资,那加拿大银行驻华机构一年有50亿元人民币入账;若每人选择80万加元的联邦投资移民,则存入加拿大银行驻华机构的资金达100亿元人民币。

工商银行无锡分行出国金融服务中心王主任介绍,工行作为五大行之首,拥有全国近47万员工,22000家国内网点,34个国家200多家海外机构与132个国家和地区的1453家银行建立了代理行关系,形成了跨越亚、非、欧、美、澳五大洲的全球经营网络。相对于其他银行在办理跨境金融业务大多数是和当地银行进行合作,而工行都是自己的海外银行网点,这样无论是在节约客户时间,手续费用还有后续沟通上都有独特优势。

直接找地下钱庄,

杰圣总裁齐立新帮记者作了一个简单的推算:“根据有关规定,每一位投资移民需要汇出80万加币资产,约为600万人民币,按照2000人计算,将涉及到120亿人民币的资产,就转走的资产,每年至少涉及几十个亿。”

赴美赴加拿大留学选工行有捷径

兑换外汇;

此外,一些加拿大银行在帮助中国客户快速汇出其资产时,要求其先在本行存入5万美金升级为VIP客户。业内人士估算,如果这2000个投资客户每人放5万美金在加拿大银行,那么这些银行吸收的基本储蓄金额就是1亿美金。

王主任强调,出国留学如不吃透政策,将会付出许多可规避的时间、精力、经济等成本。以留学热门国家加拿大为例,目前,符合加拿大当地学校直接录取条件的申请人在递交学习许可申请时,可通过加拿大金融机构出具的有效担保投资证明(GIC)递交签证担保资料以取代较为繁琐的资金文件。而加拿大政府GIC计划是2011年以来最惠及留学加拿大人士的签证政策之一。加拿大工行是加拿大驻华大使馆签证申请中心指定的唯一中资办理机构,最快48小时就可出具GIC存款证明。

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出国权威专家齐立新介绍,加拿大五大银行都有能力开展这样的业务,这五家分别是加拿大帝国商业银行、加拿大皇家银行、蒙特利尔银行、道明银行和丰业银行。

据介绍,因为工行有自己的工银加拿大银行网点,而且工行拿下了加拿大GIC项目的政府代理权,一般在申请加拿大签证时需要存款要达到大几十万的保证金,但只要办理加拿大GIC项目,保证金可以降到一万加元。在申请加拿大签证这一环节就要相对于其他途径来的便宜,快捷,方便,拒签率也非常低。像在工行办理加拿大GIC业务,拿到签证的时间需要1个月,而一般情况下则 需要2个月,这对于在4、5月份才能确定下学校的孩子不一定还来得及。

大家以为这样神不知鬼不觉的,外汇管理局也查不到。

业内投资移民专家告诉记者:“我们和帝国银行的人非常熟,随时可以约他们到公司来,一起和客户谈。此外,蒙特利尔银行等其他几家商业银行都做此类业务。”

据了解,在赴美留学方面,工行也具有相当的优势,首先,工银美国是中资银行唯一在美国持有全牌照的商业银行,13家网点的200多名员工分布在华人聚居的纽约、洛杉矶、旧金山地区。工银美国赴美留学通,针对大学生有特惠服务,有免收汇入汇款手续费、免收汇出汇款手续费等独有服务,这些都是其他中介银行可能会收取的额外费用,会给留学生增加不必要的负担的。

燃鹅,自从去年8月,国家外汇管理局连续几个月的发布通报,

政策造就的竞争优势

对走地下钱庄以及蚂蚁搬家等渠道进行换汇的华人们“罚到腿软”!

对于加拿大“准移民”而言,除了有关规定所限定的600万元人民币必须通过加国银行汇出外,其他资产完全可以选择中资银行汇出,但如张先生一样选择加拿大银行的人占据了绝大多数。

着实给所有想要“人不知鬼不觉”私自换汇的小伙伴们一个下马威!

他们的理由很简单,一是各项费用更低,二是与中资银行相比,加国银行所需手续简明得多。更重要的是,加国银行的汇出“效率”高得多。

BUT!!依然抱着侥幸心理的筒子们注意了!

加拿大皇家银行的一位个人理财顾问告诉记者,若是在中资银行兑换加元,要面临双重损失,一重损失是人民币换成美元过程中的汇率损失,一重损失是美元换加元的汇率损。此外,中国银行的海外取现要承担高额的手续费,而他们只收取电汇手续费。

中国人在海外买房可能会坐牢?

齐立新向记者证实,外资行的汇兑费用要比中资行优惠大约20%。

这个听上去令人难以置信的信息,

从汇出效率来看,加国银行的优势更明显。“只要你保证在我们这里有5万美金的存款,剩下的钱我们能很快帮你分期分批地汇出去。”当记者以移民身份咨询时,一位加国银行人士表示。

竟是真的了……

而中资银行每天只能向外汇2000美金,大笔的外汇款项需要分批进行。记者从中国银行了解到,外汇汇出金额不得超过所提供的有关证明文件上注明的标准,当日累计等值5万美元以下可凭身份证办理,超过上述金额的,须凭经常项目项下有交易额的真实性凭证进行办理。

就在今年春节前夕,

此外,关于移民转移财产亦有相应的限制。

最高人民法院和最高人民检察院联合发布了《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》。

根据《个人财产对外转移售付汇管理暂行办法》规定:移民转移必须一次性申请拟转移出境的全部财产金额,分步汇出。首次可汇出金额不得超过全部申请转移财产的一半;自首次汇出满一年后,可汇出不超过剩余财产的一半;自首次汇出满两年后,可汇出全部剩余财产。

这份文件于2019年1月31日在最高人民法院官网公布,从2月1日凌晨开始正式实施。

齐立新认为,该政策与现实情况矛盾之处在于,政策规定转移财产的前提是先获得投资移民身份,但投资移民的投资定居行为往往发生在获得投资签证之前。因为不投资就不会得到绿卡。在没有合法途径大额度购汇的情况下,投资移民开始寻找外资银行等其他渠道解决外汇问题。

此消息一出,一时间在华人圈引起了不小轰动!

不过,加国商业银行虽然长期利用在华分支机构帮助取得签证的中国公民在境内直接开设人民币账户并换汇,但实际上并未取得相关人民币业务牌照。换言之,其境内机构只能经营外汇业务。

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记者在加拿大皇家银行探访时,该银行的个人理财顾问表示,只要有移民签证,就能够为尚未“登陆”加国的中国公民免费开设账户,中国公民便可提前向户头中打入人民币,账户所有的名目按照加元显示,即完成了换汇。

这不仅意味着,朋友圈内的私自换汇时代或将正式结束!

更重要的信息是:

如果你在海外投资买房的钱,

是从地下钱庄换汇的,

那么你真的有可能要坐牢了!

大家都知道,根据中国的外汇管制规定,

每人!每年!

只有5万美元的外汇额度!

这是个人每年可以汇往海外的货币金额最高上限…

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这5万美元的外汇配额,

对于勤勤恳恳在澳洲读书的留学生们,

学费+生活费,

或许勉强还能凑活着用…

BUT对于投资澳洲房产的人而言,

这点钱,完全不够!

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钱不够用,在银行又换不了,

很多华人开始从地下钱庄私自换汇。

然而从去年8月开始,

一直消无声息、顺风顺水的“购汇渠道”,

突然大变天!

国家外汇管制局开始严查通过“蚂蚁搬家”、“地下钱庄”等非法换汇的途径!

2016年4月至12月,广东籍张某,利用33个人的5万购汇额度,

将122.62万英镑汇往境外账户!

用以买房;

本月的通报中,外汇局认定张某构成“逃汇行为”,

处以罚款53万元人民币。

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2015年1月至8月,香港籍陈某,通过地下钱庄的形式,将1700万元人民币汇至其境外账户,

目的同样是“买房”!

构成非法买卖外汇行为的陈某,

最终被罚款153万元人民币!

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2012年6月至2016年9月期间,

浙江籍夏某通过地下钱庄非法换汇1,4188.45万元人民币至境外账户,

罚款1418万元人民币!

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但素,最新的管理条例一经正式实施,罚款其实都是小事儿了,

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